Simulador Seguro de Vida Proteja quem conta consigo, aconteça o que acontecer.

Compare seguros de vida de várias seguradoras em 2 minutos, grátis e sem compromisso. Somos mediadores independentes desde 1983: trabalhamos para si, não para as seguradoras.

Família de três gerações a rir entre caixas de mudança, na sala da casa nova

Várias seguradoras, uma só simulação
Capital à medida de quem depende de si
Aconselhamento humano antes e depois

Simulador de seguro de vida

Gratuito e sem compromisso

± 2 min

Dados protegidos (RGPD). Usados apenas para preparar a sua simulação.

Dois tipos de seguro de vida

Seguro de vida ou seguro de vida crédito: qual precisa?

Os dois protegem quem fica. O que muda é quem recebe o capital e para que serve. Muitas famílias precisam dos dois.

Proteção da família

Seguro de vida

Garante um capital às pessoas que escolher, se lhe acontecer alguma coisa. Para que a família consiga pagar as contas, a escola dos filhos e manter o seu nível de vida.

Beneficiários à sua escolha
Capital à medida de quem depende de si
Faz sentido com ou sem crédito

Saber mais sobre o seguro de vida Crédito habitação

Seguro de vida crédito

Exigido pelo banco no crédito à habitação. Se lhe acontecer alguma coisa, liquida o valor em dívida e a casa fica paga para quem fica.

O banco é o beneficiário
Capital igual ao valor em dívida
Não tem de ser o seguro do banco

Saber mais sobre o seguro de vida crédito

Seguro de vida · proteção da família

Seguro de vida: se faltar, quem fica está protegido

Um seguro de vida paga um capital às pessoas que escolher se morrer ou ficar inválido. É o que permite à sua família continuar a pagar a casa, as contas e a escola dos filhos sem o seu rendimento.

Para quem faz mais sentido

Tem filhos ou pessoas a cargoGarante a educação e as despesas até serem independentes.
É o principal rendimento da casaO capital substitui, durante alguns anos, o que a família deixaria de receber.
Tem créditos para pagarCasa, carro ou crédito pessoal não passam a pesar sobre quem fica.
Tem um negócio ou sóciosProtege a empresa e a família de dívidas e imprevistos.

Calculadora

Quanto capital faz sentido para si?

Uma estimativa simples para escolher o capital no simulador.

Rendimento mensal que a família perderia1 500 €

Anos a proteger10 anos

Dívidas a liquidar (ex.: crédito habitação)120 000 €

Poupanças e seguros que já tem20 000 €

Capital sugerido 280 000 €

Rendimento a substituir
Dívidas
Já tem (a descontar)

No simulador, escolha “Outros” e indique 280 000 €.

Simular com este capital

Estimativa ilustrativa: rendimento mensal × 12 × anos + dívidas − poupanças. Não substitui aconselhamento.

Beneficiários

Quem recebe o capital?

Escolhe livremente quem fica protegido e pode alterar ao longo do contrato.

Cônjuge ou companheiroPara manter a casa e o nível de vida.
FilhosPara a educação e as despesas até serem independentes.
Outras pessoasPais, irmãos ou quem indicar. Sem indicação, recebem os herdeiros legais.

Se acontecer

Como é pago o capital à família

1
A família contacta-nos
Basta um contacto. Somos nós que tratamos da participação junto da seguradora.
2
Reunimos os documentos
Dizemos exatamente o que é preciso e acompanhamos cada pedido da seguradora.
3
A seguradora analisa
Confirma as coberturas da apólice e quem são os beneficiários indicados.
4
O capital é pago
Os beneficiários recebem o capital seguro, para seguirem em frente com tranquilidade.

Seguro de vida crédito · crédito habitação

Seguro de vida crédito: a casa fica paga para quem fica

No crédito à habitação, o banco pede um seguro de vida. Se lhe acontecer alguma coisa, a seguradora liquida o valor em dívida e a sua família fica com a casa, sem prestações.

O que deve saber

Não tem de ser o do bancoO banco pode exigir o seguro, mas não pode obrigá-lo a contratá-lo consigo.
Pode mudar a meio do créditoEm regra, a qualquer momento, sem ficar um dia sem cobertura.
Coberturas exigidasNormalmente morte e IAD, por vezes também ITP, indicadas no contrato.
Atenção ao spreadSe o banco lhe deu desconto por ter o seguro com ele, fazemos as contas antes de mudar.

Gráfico interativo

Como diminui o capital em dívida

O capital seguro acompanha o que falta pagar ao banco. Passe o cursor sobre o gráfico para ver cada ano.

Montante do crédito200 000 €

Prazo30 anos

Taxa de juro (TAN)3,2%

Prestação estimada

Em dívida ao fim de 10 anos

Simulação ilustrativa com prestações constantes (método francês) e taxa fixa. Não inclui comissões nem seguros e não é uma proposta de crédito.

Dois titulares

Segurar 100% ou 50% por titular?

Se faltar um dos titulares, a seguradora liquida todo o valor em dívida. A casa fica paga.

Transferência

Como mudar o seguro de vida do crédito

1
Simule com o capital em dívida
Indique o valor que falta pagar ao banco e as datas de nascimento dos titulares.
2
Confirmamos o que o banco exige
Verificamos no contrato as coberturas obrigatórias e o capital exigido.
3
Nova apólice, com o banco como beneficiário
Só depois se cancela o seguro antigo: nunca fica um dia sem cobertura.
4
Entrega ao banco
O banco associa a nova apólice ao crédito e o novo seguro fica ativo.

Como funciona

Simular seguro de vida, passo a passo

Do simulador à apólice, com uma pessoa a acompanhar cada passo.

Começar a simulação

01
Preencha o simulador

Data de nascimento, capital a segurar e, num crédito a dois, os dados da segunda pessoa. Demora cerca de 2 minutos.
02
Comparamos várias seguradoras

Cruzamos o seu perfil com as propostas das seguradoras parceiras e confirmamos as coberturas de que precisa.
03
Escolha com aconselhamento

Uma gestora de clientes explica as diferenças de capital, coberturas e exclusões e ajuda a escolher a proposta certa.
04
Fica protegido

Tratamos da apólice e ficamos ao seu lado durante todo o contrato. Num crédito habitação, também da entrega ao banco.

Coberturas

O que protege um seguro de vida

As coberturas base são a morte e a invalidez. A partir daí, cada seguradora junta proteções diferentes, e é aí que compensa comparar.

Morte

Por doença ou acidente, a seguradora paga o capital aos beneficiários. No seguro de vida crédito, paga ao banco e o crédito fica liquidado.

Invalidez absoluta e definitiva (IAD)

Incapacidade total para trabalhar, com necessidade de apoio de terceiros no dia a dia. É a cobertura de invalidez exigida pela maioria dos bancos.

Invalidez total e permanente (ITP)

Paga a partir de um grau de incapacidade definido na apólice, frequentemente 60% ou 66%. Mais abrangente do que a IAD.

Doenças graves

Adianta parte ou a totalidade do capital em caso de diagnóstico de doenças como cancro, enfarte ou AVC, quando mais precisa.

Morte por acidente

Capital adicional, muitas vezes o dobro, se a morte resultar de um acidente, incluindo de circulação.

Proteção de pagamentos

Em algumas seguradoras, paga as prestações do crédito durante um período em caso de desemprego involuntário ou incapacidade temporária.

Não sabe que coberturas escolher?

Simule e ajudamos a decidir. Num crédito habitação, confirmamos também o que o banco exige.

As coberturas, capitais, carências e exclusões variam por seguradora e por apólice. Confirme sempre as condições gerais e particulares antes de contratar.

Momentos da vida

Quando um seguro de vida faz toda a diferença

01
Comprar casa

O banco vai pedir um seguro de vida. Compare antes de assinar a escritura: pode escolher outra seguradora.
02
Ter um filho

Mais alguém passa a depender de si. Um capital que garanta a educação e as despesas até à independência.
03
Viver a dois

Créditos e despesas partilhadas: proteja o outro titular com um seguro a 100% e a casa fica sempre paga.
04
Abrir um negócio

Empréstimos, avales e sócios: um seguro de vida evita que as dívidas pesem sobre a família.
05
Mudar o crédito de banco

Transferir o crédito habitação é a ocasião ideal para rever também o seguro de vida.
06
Rever o seguro que já tem

Tem o mesmo seguro há anos? O capital e o prémio podem já não fazer sentido. Revemos consigo, sem compromisso.
O seu momento é agora?

Simule em 2 minutos, sem compromisso.
Simular seguro de vida

Guia rápido

Antes de escolher, perceba o que está a comparar

O prémio é só uma parte. Estes conceitos explicam porque dois seguros de vida com o mesmo capital podem proteger de forma muito diferente.

O que simula aqui

Seguro de vida risco

Paga um capital em caso de morte ou invalidez
Prémio reduzido face ao capital protegido
É o seguro exigido no crédito habitação
Proteção pura: não acumula poupança

Não confundir

Seguro de vida poupança

É um produto de poupança ou investimento
O que paga é acumulado e pode ser resgatado
Em caso de morte, paga sobretudo o valor acumulado
Não é o seguro pedido no crédito habitação

01Capital seguro: O valor que a seguradora paga se acontecer o risco coberto. No crédito habitação, deve ser igual ao valor em dívida.
02Beneficiários: Quem recebe o capital. Pode indicar familiares ou outras pessoas; no seguro do crédito habitação, o banco.
03Capital constante ou decrescente: O constante mantém-se igual; o decrescente acompanha o capital em dívida do crédito, que vai diminuindo.
04IAD: Invalidez absoluta e definitiva: incapacidade total para trabalhar e necessidade de apoio de terceiros no dia a dia.
05ITP: Invalidez total e permanente: incapacidade igual ou superior ao grau definido na apólice, frequentemente 60% ou 66%.
06Questionário de saúde: As perguntas sobre a sua saúde que a seguradora faz antes de aceitar o seguro. Responda com rigor: omissões podem anular o seguro.
07Direito ao esquecimento: A Lei n.º 75/2021 impede que doenças graves superadas há vários anos sejam usadas para recusar o seguro ou agravar o prémio.
08Vendas associadas: O banco pode exigir um seguro de vida para conceder o crédito, mas não pode obrigá-lo a contratá-lo no próprio banco.

Gestora de clientes da SGL Seguros, sorridente e com auricular, ao computador num escritório luminoso

4,9 490 avaliações
no Google

Porquê a SGL Seguros

Mediador independente. Do seu lado desde 1983.

Não somos uma seguradora. Comparamos as opções do mercado e recomendamos o seguro que protege a sua família, não o que dá mais jeito ao banco ou à seguradora.

43anos a proteger portugueses e empresas

4,9^★classificação média no Google

490avaliações de clientes

100^%digital: telefone, email e WhatsApp

ImparcialidadeTrabalhamos para si, não para as seguradoras nem para o banco. Comparamos e explicamos as diferenças.
Aconselhamento humanoUma pessoa real ajuda-o a escolher e continua disponível depois de contratar.
Acompanhamento contínuoNa transferência do seguro do banco ou num sinistro, tratamos do processo por si.

Incrível! Processo rápido, esclarecedor e muito prestativo. Aconselho vivamente!

Larisa SambúAvaliação no Google

Excelente empresa. A funcionária Matilde é de um profissionalismo e simpatia invulgar.

Ricardo OliveiraAvaliação no Google

Seguradoras com que trabalhamos

Ageas
Generali Tranquilidade
Zurich
Allianz
Una
Caravela
Lusitania
MetLife
Prévoir
Real Vida

Perguntas frequentes

Seguro de vida e crédito habitação: as dúvidas mais comuns

Não encontra a sua dúvida? Fale connosco: Seg–Sex · 9h30–18h30.

Prefere falar com uma pessoa?

211 936 438 info@sgl.pt WhatsApp

O simulador de seguro de vida é gratuito?

Sim. Simular é gratuito e não o obriga a contratar. Indica a data de nascimento, o capital que pretende segurar e, se quiser, os dados de uma segunda pessoa, e recebe as opções de várias seguradoras.

Qual a diferença entre seguro de vida e seguro de vida crédito habitação?

O seguro de vida protege a sua família: em caso de morte ou invalidez, paga o capital aos beneficiários que escolher. O seguro de vida crédito habitação está associado ao empréstimo: o banco é o beneficiário e o capital serve para liquidar o valor em dívida, para que a casa fique paga.

Quanto capital devo ter num seguro de vida?

Uma boa referência é somar as dívidas que deixaria aos anos de rendimento que a sua família perderia, e descontar as poupanças e os seguros que já tem. Use a calculadora desta página para ter uma estimativa e escolha o capital mais próximo no simulador.

Quem recebe o capital do seguro de vida?

As pessoas que indicar como beneficiárias na apólice, que pode alterar ao longo do contrato. Se não indicar ninguém, o capital é pago aos herdeiros legais. No seguro do crédito habitação, o beneficiário é o banco, até ao valor em dívida.

Sou obrigado a fazer o seguro de vida do crédito habitação no banco?

Não. O banco pode exigir um seguro de vida como condição do crédito, mas não pode obrigá-lo a contratá-lo consigo ou com uma seguradora indicada por si. Pode escolher outra seguradora, desde que o seguro cumpra as coberturas e o capital exigidos no contrato de crédito.

Posso transferir o seguro de vida do crédito habitação a meio do empréstimo?

Sim. Em regra pode mudar a qualquer momento: contrata a nova apólice com o banco como beneficiário, entrega-a ao banco e só depois cancela o seguro antigo, para nunca ficar sem cobertura. Acompanhamos este processo consigo.

O prémio do seguro de vida aumenta com a idade?

Na maioria dos seguros de vida, o prémio é revisto todos os anos em função da idade. Algumas seguradoras propõem prémios constantes durante um período. Na simulação explicamos como evolui o prémio de cada proposta.

Que coberturas exige o banco no seguro de vida do crédito habitação?

Normalmente morte e invalidez absoluta e definitiva (IAD), com um capital igual ao montante em dívida. Alguns bancos exigem também invalidez total e permanente (ITP). As coberturas exigidas estão indicadas no seu contrato de crédito.

Qual a diferença entre IAD e ITP?

Na invalidez absoluta e definitiva (IAD), a pessoa fica totalmente incapaz de trabalhar e precisa de apoio de terceiros nas atividades do dia a dia. Na invalidez total e permanente (ITP), basta uma incapacidade igual ou superior ao grau definido na apólice, frequentemente 60% ou 66%. A ITP é, por isso, uma proteção mais abrangente.

Com dois titulares no crédito, é melhor segurar 50% ou 100%?

Com 100% por titular, se acontecer algo a um dos dois, a seguradora liquida todo o valor em dívida. Com 50%, paga apenas metade e o outro titular continua a pagar o resto. O seguro a 100% custa mais, mas dá uma proteção muito maior a quem fica.

Se mudar o seguro de vida do crédito, o banco pode aumentar o spread?

Pode, se no contrato de crédito tiver recebido uma redução de spread por ter o seguro no banco. Antes de mudar, comparamos a poupança no prémio com o eventual aumento da prestação, para garantir que a mudança compensa.

Posso ter mais do que um seguro de vida?

Sim. Pode ter, por exemplo, um seguro de vida para proteger a família e outro associado ao crédito habitação. Em caso de sinistro, cada seguro paga o capital previsto na respetiva apólice.

Preciso de fazer exames médicos?

Depende da idade e do capital. Na maioria dos casos basta preencher um questionário de saúde. Para capitais ou idades mais elevadas, a seguradora pode pedir exames médicos antes de aceitar o seguro.

O que é o direito ao esquecimento nos seguros de vida?

É a proteção dada pela Lei n.º 75/2021 a quem superou ou mitigou situações de risco agravado de saúde, como uma doença oncológica. Passado o prazo previsto na lei (em regra, 10 anos após o fim do tratamento, ou 5 anos se a doença surgiu antes dos 21 anos), essa informação não pode ser usada para recusar o seguro ou agravar o prémio.

A SGL Seguros é uma seguradora?

Não. A SGL – Mediação de Seguros, Lda. é uma mediadora de seguros independente, registada na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) com o n.º 410331339. Desde 1983 comparamos as opções do mercado e trabalhamos para o cliente, não para as seguradoras.

Os meus dados ficam protegidos?

Sim. Os dados são tratados de acordo com o RGPD e usados apenas para elaborar a simulação e contactá-lo. Pode, a qualquer momento, pedir intervenção humana, contestar a simulação ou solicitar a eliminação dos seus dados. Saiba mais na nossa política de privacidade.

Quem conta consigo merece certezas. Simule em 2 minutos.

Compare várias seguradoras em 2 minutos, sem compromisso, e fale com uma gestora de clientes quando quiser.

Simular seguro de vida 211 936 438

Fale com uma gestora de clientes

Seg–Sex · 9h30–18h30